家庭理财「保值」神器?风险有点高

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今年市场波动不小,不少朋友问我们,要不要买点黄金来避险?

有小伙伴留言说,自己1年前开始定投黄金,总共买了1万5,现在已经亏了1000块了,问我接下去该怎么办?

还有小伙伴认为,不要在意短期的波动,用3年以上不用的闲钱买黄金就能稳赚了。真的是这样的吗?

今天,就来解答一下大家在黄金投资中的常常碰到的3个问题:

黄金背后真正的赚钱逻辑是什么?

什么样的情况适合买点黄金?

普通人投资黄金的正确姿势是什么?

风险提示:本内容仅为科普分享,不构成任何投资建议。请务必将投资决策权,牢牢把握在自己手中。

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01

提起买黄金,我们总是会联想出一句话:黄金能保值。所以,不少朋友会以为黄金是一种低风险、稳健的投资品。

正文开始前,还是提提那句老话,不懂不投。

2013年的「中国大妈买黄金」事件轰动一时。10天的时间里,中国大妈花了1000亿人民币,抢购了300吨黄金,一直到2019年,过了6年都没能回本。

不过,去年疫情刚开始那会儿,如果你过完年后那几天买黄金ETF,半年后就涨了近30%。所以,有时候黄金又确实涨得不错。

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来源:雪球 黄金ETF(518880) 统计区间:2020.02~2020.08

那么,黄金背后真正的投资逻辑是什么呢?

你可以记住这2个点:避险情绪、通胀预期。

1)避险情绪很好理解,就是老人常说的,「乱世买黄金」。

一旦经济与政治层面出现波动,人们就会更倾向于买入黄金,来规避风险。

所以,当各国经济表现越差,甚至连美国的经济也增长乏力,投资者越担心投资股票及债券的风险的时,此时,对于黄金这个避险资产来说就比较有利。

同样,当世界政治层面动荡时,也会对黄金的价格产生正面影响。

20世纪90年代以来的主要危机事件,包括海湾战争、911、金融危机、欧债危机等等,黄金在这些时期的回报普遍都不错,而同期美股标普500指数都是下跌的。

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数据来源:wind资讯

去年由于疫情,大家也陷入过极端的恐慌和悲观的情绪中,随后几个月的黄金价格就有一波上涨。

所以总的来说,当大家都对未来普遍悲观的时候,黄金的价格就比较容易上涨。

2)通胀预期呢,是指人们预估通货膨胀要来了,所以打算提前做好准备,避免给自己造成损害。

通俗点理解,就是在接下来,钱可能会变得不值钱。一旦钱不值钱了,那么黄金的价格就会上涨(注:这里的通胀主要指的是美国的通胀水平)。

相反,如果预期经济好转,可能要开始「拧紧手龙头」了,黄金就会开始下跌。

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比如最近,黄金价格大跳水,也是因为受到了美国7月份新增非农就业数据的影响。

公布的非农就业数据(反映制造业和服务业的就业情况),无论是就业人数还是失业率,都比预期的数据要好。

就业数据好起来了,美联储可能会觉得没必要印那么多钱托底经济了。这时候,往往美元会走强,而以美元计价的大宗商品、美股美债会走弱。

所以这次消息出来后,黄金、白银和原油等大宗商品价格开始「跳水」。

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02

虽然我们经常听身边人说「囤点黄金」,但其实,我们并不建议资产量太小的小伙伴投资黄金。

主要是因为,影响黄金价格的因素还挺复杂的,而且需要一直保持关注。比如国际政治经济局势、美国的经济复苏、货币政策走向等等,对投资者要求不低。

虽然它有避险的功能,但绝对不是能「躺平赚钱」的品种。

在过去的十几年间,它的波动率比美国标普500指数还要大,如果你认为黄金是保值的安全资产,可能会在黄金下跌的时候很受伤。

如果你想投资的话,也建议你配置黄金的比例不要超过5%。

黄金作为一类重要的投资产品,和股票、债券等我们常见的投资品相关性较低。而相关性低的投资品,不妨试着做个组合,因为这样你投资的产品就不容易同涨同跌,整体来说风险会更小。

所以,如果你在投资中适量配置一点黄金,就像给汽车加上了减震器,整体波动更低。

而这一点,对于资产量越大的人,越有意义。

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03

搞懂了投资逻辑后,你可能想问,市场上投资黄金的渠道这么多,银行纸黄金、金店实物黄金、黄金基金、黄金期货……到底买哪个呢?

综合费率、起投点、投资方便程度、流动性来看,黄金ETF联接基金是比较适合咱们普通投资者的品种。

有股票账户的朋友,可以直接登录账户,在交易时间输入代码,就可以买到黄金ETF(518880)了,整个过程和买卖股票的操作类似。

按照现在3块多/份的价格,最少300多块就能够参与。

如果没有股票账户,也可以直接通过基金公司的官网,或者在蚂蚁财富、天天基金等第三方基金代销平台购买,输入对应的黄金ETF联接基金代码就可以了。

门槛更低,1元起购。

目前华安、博时、易方达等基金公司都有类似的产品,你可以选择规模大的、跟踪更准的基金来投资,不过整体差别不大。

我把目前市场上主要的黄金ETF基金整理了一张表格,供你参考。

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风险提示:仅为科普分享,不构成任何投资建议。请务必将投资决策权,牢牢把握在自己手中。

总的来说,黄金是一类更适合做阶段性配置的投资品,并没有保值的功能,更不是什么「低风险、稳健」的投资。

如果你身边有亲戚朋友也有这样的误区,不妨给他做个科普,以免由于「不懂」而产生亏损。

好啦,看完今天内容的你,是否对黄金多了一些了解呢?如果觉得对你有帮助,文末点个「赞」继续支持我们呀!

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