如果你想靠基金定投赚钱,这6点一定要掌握

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对于股市投资,人们总是期望赚钱,实际却一直在亏钱。

“七亏二平一赚”几乎成了股市投资的代言词,只要踏入这个领域,意味着90%的概率你是不赚钱的,只有10%的概率是赚钱的。

你有没有想过,股市投资不是七亏二平一赚,至少在你身上可以实现那10%赚钱的概率!

如果你没有想过,那接下来大海说的,你要仔细听了。

想要突破“七亏二平一赚”的“魔咒”,成为10%赚钱的人,最好的方法是基金定投!

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这几年,随着投资者不断受到各方面的教育,很多人选择通过购买基金来间接投资股市。

根据中国证券投资基金业协会2021年1月25日发布的《2020年公募基金报告》数据显示:截至2020年12月底,公募基金资产管理规模合计为19.89万亿元,较2019年末的14.76万亿元,增长34.70%,创下历史新高。

显然,基金已成为更多投资者参与股市的途径,而定投是基金投资的共识,但看似简单的操作,依然有很多人无法坚持,收益率也很一般。

今天大海将通过六个方面论述【基金定投赚钱攻略】,文章内容较长,需要大家一定的耐心,越到后面,技巧性的干货越多!

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01什么是基金定投?

基金定投是定期定额或定期不定额投资基金的简称,指在固定的时间、固定或不固定金额投资到指定的基金中,类似于银行的零存整取方式。

定义中有几个关键词:定期、定额或不定额、指定的基金、零存整取!

为了让大家更加直观的了解,将以我们工作室每周基金定投实验专栏为例:

目前实验跟踪定投了4个指数,每个指数对应挑选了3个基金组成,每周五进行定投操作。

每组固定投入300元,其中包括中欧时代先锋股票A,占组合40%的比例定投,也就是120元。

定期:每周五就是定期,伙伴们实际操作时可以选择固定每日、每周、每月为固定周期。

定投当天的基金买入价格为3点收盘后的价格,如果当天遇到法定节假日,买入时间将顺延到下一个工作日。

定额:300元是组合固定投入的金额,120元则为组合中单个基金固定投入的金额。

目前有不少机构或平台宣传智能定投,根据指数估值情况进行调整,低估时增加投入额,高估时减少投入额。

这种方式是人为进行了干预,如果能坚持,效果相对会好一些,但对资金量的要求比较高,特别是不断下跌的行情。

“零存整取”是指通过定期投入资金,随着资金不断增加,等到牛市来了之后,收益会大幅拉升,投资者可以在牛市高位选择卖出,将获得一笔不菲的财富。

02为什么要基金定投?

1、 定投淡化了投资择时的问题

著名投资大师、耶鲁大学基金管理人大卫·史文森曾经说过:“很多投资人都是根据短期业绩选择基金,因为关注短期表现错失了中长期表现好的产品,这种做法最终会让投资人损失惨重。”

从史文森的话中,我们看到投资不能关注短期,想要获得不错的收益,需要通过时间的积累。

沪深300从2005年成立,到2021年2月10号指数从1000点上涨到5807.72,上涨480.77%,复合年化增长率11.6%。

中证500从2007年成立,到2021年2月10号指数从1000点上涨到6525.17,上涨552.51%,复合年化增长率14.3%。

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在现实中,我们会发现:基金虽然赚钱,但投资者却不怎么赚钱。

这是为什么呢?

主要原因在于:投资者喜欢追涨杀跌,市场低位时不买或买的少,市场高位时则买得多,错过最赚钱的时候。

定投则很好地解决了追涨杀跌的问题,淡化了择时,只需把资金规划好,定期自动扣款就可以,省时省力。

从我们3-5年基金定投实践来看,只要坚持正确的方法,获得平均年化10%-15%的收益率难度不大。

2、定投是积少成多,积水成渊的过程

前面说过,定投是零存整取,把平时闲散资金整合起来,积少成多。

加上定投采用的是复利的方式,使得资金的增长效果更加明显。

比如,投资1万元,年化10%连续投资10年,将变成2.59万元,49年后变成100万。

这种复利的效果被爱因斯坦成为世界第八大奇迹,股神巴菲特财富的积累也是运用了复利的威力,就是他说的长长的山坡。

03什么类型的基金适合定投?

在众多的公募基金中,股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金、QDII基金等,什么样的基金适合定投呢?

我们先来看个例子:两个基金,一只单价持续上涨(黄线),另一只基金单价波动起伏,采用定投后,哪只基金的收益率更高呢?

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通过计算,我们会得出结果,波动起伏的基金定投收益率高出2.66%。

从中,我们可以得出结论,波动性越大的基金定投收益率将更高!

波动大的基金才能在市场下跌时积累较低的成本,市场反弹时才能快速获利。

在波动性方面,主动型股票基金>混合型基金>被动型指数基金>债券基金>货币基金。

净值过于平稳的基金,如货币基金或者债券基金,波动太小,分批投入平滑波动的效果就比较弱,从而导致长期年化收益不理想。

因此我们可以得出一个适合定投基金的结论:主动型股票基金>混合型基金>被动型指数基金。

其中,优秀主动管理型股票基金能够获得相比指数更高的超额收益,长期收益更可观。

虽然股神巴菲特建议投资者买指数基金,但在A股优势主动管理型基金的收益率更高。

我们做了统计,截止2020年4月10号,沪深300指数近3年涨幅为10.05%, 在563只成立时间超3年的主动管理型基金中,有316只基金收益率超过沪深300,也就是超过50%的基金跑赢了市场。

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以工作室“中证500”定投实验组合为例,通过5年的定投回测,组合中的股票型基金收益率达到144%,混合型基金收益率118%,而被动指数型基金只有20%不到。

于是,我们要尽量选择满足以下标准的主动管理型基金:

1)长期业绩优异

2)基金经理管理基金时长3年以上

不过,公募领域基金经理的跳槽频率较高,离职之后,新上任基金经理不一定业绩会很好,这会造成收益的不确定性增加。

因此,我们在建立基金组合的过程中,需要将一定的比例放在被动指数型基金中,获得市场的平均水平,大海实操采用30%以内的比例。

04为什么我的基金定投不赚钱,是否坚持下去?

2021年农历年后的资本市场可以用三个字来形容:“跌跌跌”!

很多刚入市不久的朋友,年前都充满了各种期望,不过市场似乎让我们过了一个开心年后就“变脸”了。

以白马龙头为主的股票出现集体大跌,跌幅基本都超过了20%,甚至股价有腰斩的个股。

这种集体大跌的情况,让主要持有白马龙头个股的基金出现10-20%的回撤,特别是重仓消费、医药、新能源板块的基金。

不少新入市特别是去年下半年才开始买入基金,且是热门基金,在年前或年后又没有做减仓或防守动作的伙伴,基金的投资账户几乎出现了20%上下的浮亏!

面对这种境况,不少伙伴私信我们,“为什么别人定投的基金赚钱了,而自己投资的基金却亏损了,面对已经造成的亏损,应该如何解决”?

给出答案之前,我们来看个简单例子:

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每期定投1万基金,单价从100元持续下跌最后回到100元,总共投入11期,从中可以看到,购买的基金数量随着单价的降低而增加,基金的市值也在不断亏损,但当价格回到40时,市值就已超投入额,当回到100元时,市值已是投入额的3倍。

这是利用了“微笑曲线”的原理。

如下图所示,蓝色的曲线代表基金的价格走势,呈现先跌后涨的态势,最后价格回到当初的位置。

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在这个过程中不管基金是在下跌还是在上涨都坚持定投买入(红色的点),当回归到最初买入的价格时,我们的投资将是盈利的。

为什么呢?

因为在我们越跌越买的过程中,买入金额相同,基金单价下跌后,买到的基金数量就变多了,成本在这个过程中被不断摊平。

因此,面对已经亏损的基金,只要所投的基金是优质的基金(具体的方法我们会在进阶和线下课程中学习),通过“微笑曲线”的原理,就能实现扭亏为盈,因此需要继续定投。

05什么时候是基金定投的最佳时期?

关于这个问题,我们要先了解清楚证券投资市场的收益来源:

第一,股息率。一般在3-4%左右,这点是股市投资中真正的收益,不管股价涨跌与否,大多企业每年都会进行分红,比较传统的企业股息率(分红金额与当时股价的比值)能达到3-4%,比如银行、房地产等。

第二,企业增值(ROE)。一般在10-15%左右,企业每年赚的钱不会全部分红给股东,而会有一定的留存,这些留存下来的资金企业会用来再经营投资,从而提高企业的总体利润,提升企业自身的价值。

第三,企业估值的提升。当企业估值偏低时,会随着估值的回升,让股价提高,从而赚取差价,也就是资本利得,实际这点是投资股市的额外收益,真正的收益是第一和第二点。

如果我们在估值偏低的时候买入,那么估值的回升可以给我们带来10-15%的盈利,而如果在估值偏高的时候买入,那么估值的回调将给我们造成10-15%甚至更高的损失。

从证券投资收益来源来说,估值高低与否决定了短期盈亏,什么时候开始合适股市买入呢?答案是股市估值偏低或适中的时候。

工作室每周六会发布【每周复盘】,我们会在文章中更新当周主要指数的估值情况,伙伴们可以挑选对应低估或适中的指数来选择投资。

06基金定投如何卖出收益更高?

股市中有这么一句话:会买的是徒弟,会卖的才是师傅。可见卖点的把握对整个投资的收益率影响巨大。

关于卖出,我们需要谨记以下两点:

第一,定投没盈利前,不卖出。

通过前面的案例,我们能看到,只要基金定投的时间足够,在微笑曲线的定律下,大多基金的定投都可以实现盈利。

可能有朋友会说,看到下跌不一定有这么强大的心理素质,可以抵御恐惧的“诱惑”而卖出。

这里我们需要明白一点,定投采用的分批的方式买入,价格越跌,往后买入的份额就更多。

明白这点反而希望基金可以继续下跌,那么后面的资金就可以买到更多便宜的筹码,越跌买得越开心。

第二,指数估值没有偏高,不卖出。

当我们投资的基金对标的指数估值处在偏低或适中区间时,我们需要坚持定投,当指数估值处在偏高区间时,我们应该带上“保险绳”,此时不应该再买入,而应该思考卖出的问题。

具体如何卖?可以参考两个指标:

1)高位回撤法:当指数从最高位下跌8%时,选择卖出。

2)60天均线法:当指数跌破K线的60天均线时,选择卖出。

哪个指标下跌少,就用哪个指标。

以沪深300指数为例,2021年2月10日收盘价5807.72位阶段性高位,应在2月26号下跌达到8%时卖出,因为在跌破60天均线时,指数已下跌超10%。

不过,在实际操作时,在出现以上两个指标时,存在指数止跌反弹继续上涨的可能。

因此,我们可以分批卖出定投的仓位,比如先卖出30%-50%的仓位,如果不跌反而继续上涨,那么还有50%-70%的持仓。

如果继续下跌,30%-50%的部分已获得较高的盈利;在继续下跌8%时,选择卖出大部分仓位甚至清仓。当指数重新回归到合理或低估区间时,再重新开启定投。

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事实证明,精选优秀的基金建立组合,通过定投长期来说可以取得10%-15%的年化收益!

工作室从2021年3月份重新开启了【基金定投实验室】(每周五进行定投操作),如果你看完这篇文章后,想开始“基金定投”,却无从下手,可以关注“定投实验室”,跟着实验室开启你的第一份定投。

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